中國金融業(yè)擴大對外開放進一步落地--近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，自2022年9月1日起施行。為吸引國際優(yōu)秀保險公司和資產(chǎn)管理機構(gòu)參與中國保險資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展，此次新規(guī)在優(yōu)化股權(quán)方面作出重大調(diào)整。《規(guī)定》對保險資產(chǎn)管理公司的境內(nèi)外保險公司股東一視同仁，取消外資持股比例上限。同時設置境內(nèi)外股東統(tǒng)一適用的股東資質(zhì)條件。
受訪專家認為，保險業(yè)作為金融業(yè)開放的“排頭兵”，新規(guī)取消外資持股比例上限，將促進更多優(yōu)質(zhì)外資保險機構(gòu)來華經(jīng)營，通過競爭效應和學習效應推動中國保險企業(yè)完善保險服務，提升對保險資金的投資運營能力和風險管理水平。
全方位開放再下一城
近年來，中國主動適應國際經(jīng)濟金融發(fā)展形勢變化和保險業(yè)改革發(fā)展的客觀需要，保險業(yè)已由過去有限范圍和領域的開放，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槿轿坏拈_放。目前，合資壽險公司的外資比例已達到100%，銀保監(jiān)會也取消了外資保險公司30年經(jīng)營年限的準入條件要求。
此次《規(guī)定》最大的變化是不再限制外資保險公司持有保險資產(chǎn)管理公司股份的比例上限，境內(nèi)外股東擁有統(tǒng)一適用的股東資質(zhì)條件，還要求引導加大參與資本市場力度等。中國銀保監(jiān)會有關負責人表示，這是在全面貫徹落實國務院金融委辦公室關于“取消境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定，允許境外投資者持有股份超過25%”的舉措。
星圖金融研究院研究員黃大智在接受國際商報記者采訪時表示，從金融業(yè)對外開放的角度來看，取消外資持股比例上限，將促進更多優(yōu)質(zhì)外資保險機構(gòu)來華經(jīng)營，通過競爭效應和學習效應推動中國保險企業(yè)完善保險服務，提升對保險資金的投資運營能力和風險管理水平。同時將吸引大量外資理財和投資機構(gòu)來華投資運營，給民眾和企業(yè)的投資渠道提供更多選擇，創(chuàng)新理財產(chǎn)品和模式，豐富境外投資資產(chǎn)配置，增加對國內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)的資金輸入。
值得一提的是，保險資金在資本市場的發(fā)展過程中發(fā)揮了至關重要的作用。黃大智表示，自2003年以來，中國先后設立了33家保險資管公司。目前各保險資管公司通過發(fā)行保險資管產(chǎn)品、受托管理資金等方式，管理總資產(chǎn)超過20萬億元。保險資產(chǎn)管理公司作為保險資金的核心管理人，已經(jīng)成為中國金融市場的重要參與者。
“隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進，‘資管新規(guī)’的落地實施，居民養(yǎng)老保障和財富管理需求的不斷增長，相關監(jiān)管制度的滯后性、適用性等問題愈發(fā)突出，亟須修訂完善。”中國銀保監(jiān)會有關負責人說。
為了促進資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展，《規(guī)定》引導保險資管公司堅守保險資金、企業(yè)年金等長期資金核心管理人定位，鼓勵保險資管公司鞏固和發(fā)揮長期投資優(yōu)勢，更好發(fā)揮機構(gòu)投資者作用，為資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展提供穩(wěn)定的長期資金支持。
防風險管理更進一步
隨著政策紅利持續(xù)釋放，外資紛紛加快布局中國保險市場的步伐。
去年11月，中德安聯(lián)人壽股東變更成功獲批，成為中國首家合資轉(zhuǎn)外商獨資的人壽保險公司。今年3月，華泰保險集團發(fā)布的變更股東信息披露公告顯示，君正集團等11家公司合計向安達北美洲和安達美國轉(zhuǎn)讓華泰保險35.88%股權(quán)。繼今年1月湖北分公司開業(yè)后，友邦保險5月宣布開始籌建其第三家省級分公司。
需要注意的是，金融業(yè)在放開的同時，也要統(tǒng)籌發(fā)展與安全。商務部研究院對外投資合作研究所副研究員王是業(yè)對國際商報記者直言，外資大型金融機構(gòu)以混業(yè)經(jīng)營為主，經(jīng)營渠道多元，業(yè)務復雜，操作隱秘，相關風險可能在不同市場進行傳導，這些金融機構(gòu)來華經(jīng)營將給中國金融監(jiān)管帶來較大挑戰(zhàn)，對金融穩(wěn)定發(fā)展構(gòu)成一定壓力。
“對此，金融管理部門應在堅持金融機構(gòu)持牌經(jīng)營的基礎上，加強事中事后監(jiān)管，對內(nèi)外資金融機構(gòu)運營的所有環(huán)節(jié)和領域?qū)嵤┤鞒瘫O(jiān)管，建立金融企業(yè)運行大數(shù)據(jù)庫，開展風險研判分析，還要實施穿透式業(yè)務監(jiān)管，防范風險在不同領域的傳導。”王是業(yè)說。
為推動保險業(yè)規(guī)范化和高質(zhì)量發(fā)展，《規(guī)定》在篇章結(jié)構(gòu)和條款內(nèi)容方面也進行了大幅修訂，重點包括新增公司治理專門章節(jié)、將風險管理作為專門章節(jié)、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)設計要求、優(yōu)化經(jīng)營原則及相關要求、增補監(jiān)管手段和違規(guī)約束等內(nèi)容。
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