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來(lái)源：Wind

理論上，美聯(lián)儲(chǔ)加息，對(duì)美國(guó)銀行業(yè)是極大的利好。因?yàn)殡S著利率的上升，銀行貸款和投資收入與融資收入之間的差距擴(kuò)大，銀行的盈利能力提高了，但事情總有例外。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間周三晚間，SVB金融集團(tuán)（SVB Financial）旗下$硅谷銀行(SIVB.US)$表示，將其投資組合中所有可銷(xiāo)售證券進(jìn)行拋售，價(jià)值210億美元，這將給公司帶來(lái)高達(dá)18億美元的一次性損失。

【資料圖】

在致投資者的信中，硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾解釋說(shuō)，這么做是必需的。由于美國(guó)利率上升增加了一二級(jí)市場(chǎng)的壓力，客戶(hù)的現(xiàn)金需求大幅提升，因此公司采取了“戰(zhàn)略行動(dòng)”應(yīng)對(duì)這一現(xiàn)金需求。

與此同時(shí)，硅谷銀行還宣布計(jì)劃通過(guò)發(fā)行普通股和優(yōu)先股籌集資金，作為融資的一部分。全球領(lǐng)先的成長(zhǎng)型股票基金General Atlantic和硅谷銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)，已承諾投資5億美元。

雖然格雷格·貝克爾在信中強(qiáng)調(diào)，預(yù)計(jì)收益的再投資將立即增加凈利息收入和凈息差，有大約3年的投資回收期，預(yù)計(jì)稅后收入將增加約4.5億美元。

然而市場(chǎng)并不買(mǎi)賬，在這一消息宣布后，SVB金融集團(tuán)股價(jià)遭遇閃崩。截至當(dāng)?shù)貢r(shí)間周四收盤(pán)，其股價(jià)暴跌60.41%，創(chuàng)歷史最大跌幅，市值損失超100億美元。

美國(guó)著名創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator據(jù)稱(chēng)建議眾多公司限制對(duì)硅谷銀行（SIVB）的風(fēng)險(xiǎn)敞口。創(chuàng)始人基金公司Founders Fund建議企業(yè)從SVB金融集團(tuán)撤出資金，硅谷銀行美股盤(pán)后下跌超25%。

近期加密貨幣友好的銀行$Silvergate Capital(SI.US)$結(jié)束運(yùn)營(yíng)的消息也大幅打擊了市場(chǎng)信心。加密銀行Silvergate Bank的控股公司Silvergate Capital Corporation周三宣布將關(guān)閉運(yùn)營(yíng)，計(jì)劃以有序的方式并按照適用的監(jiān)管程序來(lái)結(jié)束銀行的業(yè)務(wù)并自愿進(jìn)行清算。

有分析稱(chēng)，在SVB金融集團(tuán)決定采取如此戲劇性的舉措之前，硅谷銀行的凈息差變化表明，該行在利率上升和貸款增長(zhǎng)放緩的綜合背景下，在風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的投資并不順利。

銀行的凈息差是其貸款和投資的平均收益率，與存款和借款的平均成本之間的差額。硅谷銀行的凈息差在去年第四季度大幅收窄，與上年同期相比僅略有擴(kuò)大。

因此，現(xiàn)在的問(wèn)題是，哪些其他銀行可能會(huì)面臨壓力（凈息差已經(jīng)收縮，或利潤(rùn)率只略微擴(kuò)大）？

從總資產(chǎn)至少為100億美元的美國(guó)銀行名單開(kāi)始，剔除高盛集團(tuán)和摩根士丹利等較純粹的投資銀行，綜合評(píng)估108家美國(guó)銀行發(fā)現(xiàn)，有102家第四季度利潤(rùn)率較上年同期有所增長(zhǎng)。其中，有10家銀行利潤(rùn)收縮，或利潤(rùn)率的增長(zhǎng)異常緩慢。

硅谷銀行只在這個(gè)在排行榜上位列第11，該行第四季度凈利息收入/平均資產(chǎn)為1.93%，高于上一季度的1.83%。

穆迪將SVB金融集團(tuán)和硅谷銀行的評(píng)級(jí)下調(diào)一級(jí)。穆迪的報(bào)告稱(chēng)，這“反映了該銀行資金、流動(dòng)性和盈利能力的惡化，這促使SVB金融集團(tuán)宣布重組其資產(chǎn)負(fù)債表的行動(dòng)?！?/p>

穆迪還將評(píng)級(jí)展望從“穩(wěn)定”下調(diào)至“負(fù)面”，這意味著下一步可能會(huì)再次下調(diào)，“這反映了不確定的宏觀(guān)環(huán)境，特別是，如果風(fēng)險(xiǎn)資本投資活動(dòng)的下降和高現(xiàn)金消耗沒(méi)有消退，對(duì)SVB金融集團(tuán)的潛在負(fù)面影響?！?/p>

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