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來源：證券時(shí)報(bào) 作者：孫璐璐 江聃

(資料圖片僅供參考)

3月3日，國新辦舉行“權(quán)威部門話開局”系列主題新聞發(fā)布會(huì)，人民銀行行長易綱、副行長潘功勝、副行長劉國強(qiáng)出席并圍繞貨幣政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、物價(jià)水平、房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展、人民幣國際化等市場(chǎng)熱點(diǎn)話題作出回應(yīng)。

在發(fā)布會(huì)結(jié)束后，易綱回應(yīng)了記者關(guān)于金融體制改革的提問。易綱指出，改革總方向使得我國金融體系更加完善，管理效率進(jìn)一步提高，(金融體系)更安全，并更強(qiáng)調(diào)高水平的對(duì)外開放。

先看本次發(fā)布會(huì)核心要點(diǎn)：

1、在過去的三年，支持地方政府發(fā)行了5500億專項(xiàng)債券，專門用于補(bǔ)充中小銀行的資本金。高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量從600多家降到了300多家，降了一半，不少省份目前已經(jīng)沒有高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

2、全面實(shí)施資管新規(guī)，壓縮“類信貸”高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行規(guī)模大約30萬億元，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)。

3、目前，全國所有存款類金融機(jī)構(gòu)都加入了存款保險(xiǎn)，我們的存款保險(xiǎn)能夠?yàn)?9%以上的存款人提供全額保障。

4、經(jīng)過十幾年的持續(xù)努力，人民銀行在去年已經(jīng)完成了歷史上承擔(dān)的國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等金融改革成本的核銷任務(wù)，進(jìn)一步夯實(shí)了現(xiàn)代中央銀行制度的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，有利于更好地實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定。

5、近年來我國經(jīng)常賬戶順差與GDP之比大概保持在2%，去年初步測(cè)算是2.3%。我們認(rèn)為，我國的經(jīng)常賬戶有基礎(chǔ)、也有條件保持合理規(guī)模順差。

6、近年來，我國外匯市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出一個(gè)新的特征，外匯市場(chǎng)運(yùn)行表現(xiàn)出比較強(qiáng)的韌性，市場(chǎng)的主體更加成熟，交易的行為也更加理性。而且，人民銀行、外匯局作為外匯市場(chǎng)的監(jiān)管者，在面對(duì)市場(chǎng)變化時(shí)，也更加從容、更加淡定、更加成熟，經(jīng)驗(yàn)也更加豐富。

7、從目前來看，國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)是肯定的，但是也存在一些不確定性因素，所以下一步我們將加強(qiáng)調(diào)研，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的變化和需要，統(tǒng)籌增長和物價(jià)，適時(shí)適度調(diào)整貨幣政策工具。

8、2023年我國通脹水平總體保持溫和是主基調(diào)，從短期看，通脹壓力總體是可控的。從更長的時(shí)間看，外部環(huán)境還有很多難以預(yù)料的事情，需求還在逐步恢復(fù)，雖然通脹的概率不大，但是不等于沒有，我們要樹立底線思維，對(duì)通脹保持警惕。

9、隨著中國經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能的恢復(fù)和金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放，人民幣資產(chǎn)投資屬性和避險(xiǎn)屬性凸顯。當(dāng)前，國內(nèi)股票市場(chǎng)估值比較低，中美利差處于穩(wěn)定和收斂狀態(tài)，所以人民幣資產(chǎn)將會(huì)展現(xiàn)出良好的投資價(jià)值。

10、《金融穩(wěn)定法》已經(jīng)通過了全國人大的第一次審議，我們將推動(dòng)《金融穩(wěn)定法》的出臺(tái)，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，保護(hù)最廣大的老百姓、中小投資者、被保險(xiǎn)人的利益。善始善終做好平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，加強(qiáng)常態(tài)化監(jiān)管，支持平臺(tái)企業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

今年是貫徹黨的二十大精神的開局之年，為給經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展提供有力金融支持，易綱在會(huì)上詳談央行相關(guān)工作思路和政策舉措：

一是精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境。易綱強(qiáng)調(diào)，這首要任務(wù)是保持幣值穩(wěn)定，幣值穩(wěn)定有兩層含義，第一層含義是物價(jià)穩(wěn)定。近年來，我們堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健、正常的貨幣政策，為物價(jià)穩(wěn)定提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。去年我國的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)CPI漲幅是2%，這是一個(gè)非常理想的通貨膨脹水平。在過去五年，也就是2018年到2022年，我們平均的通貨膨脹也是2%。如果我們?cè)侔宴R頭拉得長一點(diǎn)，看過去十年，也就是2013年到2022年這十年，中國的通貨膨脹指數(shù)平均也是2%，這是非常不容易的。

幣值穩(wěn)定的第二層含義是匯率的基本穩(wěn)定。近五年來，人民幣對(duì)美元匯率三度破“7”又回到“7”以下，雙向波動(dòng)，彈性增強(qiáng)，在全球各種貨幣中，人民幣都是非常穩(wěn)健的，而且這種有彈性的市場(chǎng)化匯率制度也為調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支起到了自動(dòng)穩(wěn)定器的作用。

二是更好地支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。目前結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的余額有6.4萬億人民幣，占人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模的15%左右，總體上是適度的比例和水平。

“下一步的思路是一方面，貨幣信貸的總量要適度，節(jié)奏要平穩(wěn)，要鞏固實(shí)際貸款利率下降的成果。另一方面，還要適度發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的作用，繼續(xù)對(duì)普惠小微、綠色金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域保持有力的支持力度?！币拙V稱。

三是強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。我國金融風(fēng)險(xiǎn)總體上是收斂的，大部分銀行經(jīng)營穩(wěn)健，少數(shù)問題中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)取得了重要進(jìn)展。下一步將壓實(shí)各方防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。

易綱表示，在金融風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，我們堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化的原則，既保持了金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局穩(wěn)定，也切實(shí)保護(hù)了最廣大人民群眾的利益;又防范了道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅了市場(chǎng)紀(jì)律，使得好人得好報(bào)、壞人得壞報(bào)，各方利益和相關(guān)方面都能夠看到規(guī)則，形成正確的預(yù)期。

“《金融穩(wěn)定法》已經(jīng)通過了全國人大的第一次審議，我們將推動(dòng)《金融穩(wěn)定法》的出臺(tái)，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，保護(hù)最廣大的老百姓、中小投資者、被保險(xiǎn)人的利益。善始善終做好平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，加強(qiáng)常態(tài)化監(jiān)管，支持平臺(tái)企業(yè)健康規(guī)范發(fā)展?！币拙V稱。

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的今年是否還有降準(zhǔn)降息空間，央行在發(fā)布會(huì)上也作出詳細(xì)回應(yīng)。

劉國強(qiáng)表示，精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，是貨幣政策總的取向，但是具體的政策工具怎么使用，要綜合考慮，相機(jī)抉擇。

一是堅(jiān)持以我為主，把國內(nèi)的目標(biāo)放在首位。從目前來看，國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)是肯定的，但是也存在一些不確定性因素，所以下一步我們將加強(qiáng)調(diào)研，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的變化和需要，統(tǒng)籌增長和物價(jià)，適時(shí)適度調(diào)整貨幣政策工具。

二是統(tǒng)籌短期和長期，強(qiáng)化跨周期調(diào)控和逆周期調(diào)節(jié)，堅(jiān)持正常的貨幣政策，保持正利率和向上的收益率曲線，不大水漫灌、不大收大放。

三是統(tǒng)籌國際與國內(nèi)，既立足國內(nèi)，調(diào)控有度，又密切關(guān)注國際動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)預(yù)期管理，兼顧好內(nèi)部均衡和外部均衡。

易綱也認(rèn)為，目前貨幣政策的一些主要變量的水平是比較合適的，實(shí)際利率的水平也是比較合適的。至于降準(zhǔn)，2018年以來我國實(shí)施降準(zhǔn)14次，平均法定存款準(zhǔn)備金率從近15%降到了不到8%。用降準(zhǔn)的辦法來提供長期的流動(dòng)性，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，綜合考慮還是一種比較有效的方式，使整個(gè)流動(dòng)性在合理充裕的水平上。

在結(jié)構(gòu)性貨幣政策使用方面，到去年末，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具總共有15項(xiàng)，余額大概是6.4萬億元。劉國強(qiáng)強(qiáng)調(diào)，下一步，將持續(xù)對(duì)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具進(jìn)行評(píng)估，做好分類管理，做到有進(jìn)有退，對(duì)一些需要長期支持的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，結(jié)構(gòu)性貨幣政策會(huì)給予較長期的、持續(xù)的支持，比如普惠金融領(lǐng)域。對(duì)一些階段性特征比較明顯的工具，要及時(shí)退出，當(dāng)然退出的時(shí)候也要注重“緩?fù)似隆?，不要急轉(zhuǎn)彎。

面對(duì)海外主要經(jīng)濟(jì)體的高通脹形勢(shì)，我國今年的通脹壓力是否也面臨抬頭壓力?央行給出了最新看法。

劉國強(qiáng)表示，我國去年CPI漲幅是2%，過去五年、過去十年CPI漲幅也都是2%，這些成績來之不易。我們非常重視物價(jià)問題，我們判斷，2023年我國通脹水平總體保持溫和是主基調(diào)，從短期看，通脹壓力總體是可控的，因?yàn)楫?dāng)前我國經(jīng)濟(jì)處在恢復(fù)發(fā)展的過程中，有效需求不足仍然是主要矛盾，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)順暢，供給比較充足，居民通脹預(yù)期比較平穩(wěn)，具備保持物價(jià)基本穩(wěn)定的有利條件。

不過，劉國強(qiáng)表示，從更長的時(shí)間看，外部環(huán)境還有很多難以預(yù)料的事情，需求還在逐步恢復(fù)，雖然通脹的概率不大，但是不等于沒有，我們要樹立底線思維，對(duì)通脹保持警惕。

對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，潘功勝表示，從2021年下半年以來，以恒大為代表的部分房地產(chǎn)企業(yè)由于長期“高杠桿、高負(fù)債、高周轉(zhuǎn)”經(jīng)營，患上了嚴(yán)重的“高血壓”，資產(chǎn)負(fù)債表持續(xù)處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，最終不可持續(xù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。我們比喻，從“高血壓”變成“中風(fēng)”。加上房地產(chǎn)市場(chǎng)中長期需求中樞水平下移，以及持續(xù)三年的疫情沖擊對(duì)就業(yè)、收入預(yù)期影響較大，多重因素的疊加放大了房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的外溢性。針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的調(diào)整，金融監(jiān)管部門出臺(tái)了“金融16條”，從供給和需求兩端發(fā)力，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，出臺(tái)了改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃等。

“隨著疫情形勢(shì)的好轉(zhuǎn)和疫情防控政策的調(diào)整，前期出臺(tái)政策的作用空間和作用效果大大改善。近一段時(shí)期，市場(chǎng)信心加快恢復(fù)，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易活躍性有所上升，房地產(chǎn)行業(yè)尤其是優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)的融資環(huán)境明顯改善?！迸斯俜Q。

去年9-12月份，房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增2300億，同比多增4200億。四季度，房地產(chǎn)企業(yè)境內(nèi)發(fā)債1200億，同比多增22%。今年1月，房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增超過3700億，同比多增2200億。境內(nèi)房地產(chǎn)債券發(fā)行400億，同比增長了23%。

潘功勝強(qiáng)調(diào)，我國城鎮(zhèn)化仍然處于發(fā)展階段，居民家庭改善性住房需求潛力較大，租購并舉的發(fā)展模式也有很大發(fā)展空間。下一步，我們將堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，認(rèn)真總結(jié)和吸取中國房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，會(huì)同相關(guān)金融部門抓好已出臺(tái)各項(xiàng)政策落實(shí)落地，支持剛性和改善性住房需求，支持新市民住房需求，支持租購并舉的住房市場(chǎng)發(fā)展，完善房地產(chǎn)金融基礎(chǔ)性制度和宏觀審慎管理制度，推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。

匯率問題、跨境資本流動(dòng)同樣是金融市場(chǎng)歷來關(guān)心的問題。今年隨著國內(nèi)外金融形勢(shì)面臨新變化，外匯市場(chǎng)面臨新形勢(shì)。

談及中美利差，潘功勝表示，市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)此輪加息周期的利率峰值以及維持在高利率水平上的時(shí)長有不同的看法。但是，對(duì)于此輪加息接近尾聲以及美元持續(xù)升值的動(dòng)能減弱，這個(gè)共識(shí)度還是比較高的。所以，中美利差將維持穩(wěn)定或者趨于收斂狀態(tài)，美聯(lián)儲(chǔ)今年貨幣政策緊縮的幅度將趨于緩和，外溢的效應(yīng)總體將邊際弱化。

“隨著中國經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能的恢復(fù)和金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放，人民幣資產(chǎn)投資屬性和避險(xiǎn)屬性凸顯。當(dāng)前，國內(nèi)股票市場(chǎng)估值比較低，中美利差處于穩(wěn)定和收斂狀態(tài)，所以人民幣資產(chǎn)將會(huì)展現(xiàn)出良好的投資價(jià)值?！迸斯俜Q。

在人民幣國際化方面，潘功勝表示，當(dāng)前人民幣國際化也面臨一些比較好的環(huán)境和機(jī)遇。

第一，經(jīng)過十余年的發(fā)展，隨著人民幣清算行和本幣互換網(wǎng)絡(luò)的建立，離岸人民幣市場(chǎng)的發(fā)展，國內(nèi)金融市場(chǎng)的開放，以及中資金融機(jī)構(gòu)海外布局不斷完善，我們覺得人民幣已經(jīng)初步具備了國際化使用的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。

第二，隨著人民幣匯率形成機(jī)制改革的不斷深化，人民幣匯率彈性明顯增強(qiáng)，企業(yè)在跨境貿(mào)易、投融資中使用人民幣以規(guī)避貨幣的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的意愿上升。

第三，隨著我國經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)能恢復(fù)和金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，人民幣投資和避險(xiǎn)功能逐步增強(qiáng)。

第四，隨著國際地緣政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的變化，國際貨幣體系發(fā)展更趨多元。

為推進(jìn)人民幣國際化，央行下一步將進(jìn)一步完善人民幣跨境投融資交易結(jié)算等基礎(chǔ)性制度，擴(kuò)大清算行網(wǎng)絡(luò);加快金融市場(chǎng)向制度型開放轉(zhuǎn)變;完善離岸市場(chǎng)人民幣流動(dòng)性的供給機(jī)制，提升在開放條件下跨境資金流動(dòng)的管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立健全本外幣一體化的跨境資金流動(dòng)的宏觀審慎管理框架。

住戶存款快速增長持續(xù)引熱議。數(shù)據(jù)顯示，2022年，住戶存款新增17.84萬億元，比上一年多增了7.94萬億，今年以來，住戶存款繼續(xù)保持較快增長的慣性。1月份，住戶存款增加6.2萬億元，同比多增了7900億元。

劉國強(qiáng)對(duì)此表示，住戶存款增加主要是受居民消費(fèi)和投資狀況影響，流動(dòng)性偏好上升。一方面，疫情對(duì)居民消費(fèi)有一定的影響，消費(fèi)減少，相應(yīng)的存款就增加了。疫情防控政策優(yōu)化以后，消費(fèi)得到了明顯釋放，但是仍然還需要一個(gè)加熱的過程。

另一方面，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，投資增長放緩，相應(yīng)推動(dòng)了存款。2023年1月末，我國金融機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品資產(chǎn)合計(jì)95.9萬億元(直接匯總數(shù)據(jù))，同比下降2.4%，資管產(chǎn)品來源于住戶部門的資金余額40.9萬億元，同比下降了2.5%。另外，今年春節(jié)在1月份，企業(yè)在春節(jié)前發(fā)放工資和獎(jiǎng)金，一部分企業(yè)的存款就轉(zhuǎn)移到了住戶部門，所以住戶的存款有所增加。

“隨著宏觀經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，居民的消費(fèi)和投資信心都將增強(qiáng)，居民儲(chǔ)蓄也將逐步回歸常態(tài)。經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)以后有利于增強(qiáng)居民的投資信心，居民投資也將逐步回到正常水平?！眲鴱?qiáng)稱。

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