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本報(bào)記者 彭 妍

隨著上市銀行2025年年報(bào)陸續(xù)披露，代銷保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)隨之出爐。數(shù)據(jù)顯示，去年多家銀行代銷保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模與代理收入均實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。

(資料圖片)

受訪人士認(rèn)為，在凈息差持續(xù)收窄的背景下，發(fā)力保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)，已成為銀行增厚利潤(rùn)、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的重要途徑。未來(lái)銀行將加速布局代銷業(yè)務(wù)，從傳統(tǒng)存貸機(jī)構(gòu)向綜合財(cái)富管理平臺(tái)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)銀保渠道成為非利息收入的重要增長(zhǎng)引擎。

銀行加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷

從大型國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，2025年郵儲(chǔ)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，該行重點(diǎn)加大分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等產(chǎn)品推廣力度，并穩(wěn)步培育互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新增長(zhǎng)點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行代理保險(xiǎn)長(zhǎng)期期交保費(fèi)銷量達(dá)1034.06億元，占比58.26%，同比提升4.78個(gè)百分點(diǎn)；交通銀行代銷個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品余額3740億元，同比增長(zhǎng)14.61%；建設(shè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入58.68億元，較2024年增加5.53億元。

與此同時(shí)，多家股份制銀行去年代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)規(guī)模與代理收入均實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)。例如，2025年，中信銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)245.72億元，同比增長(zhǎng)24.69%；長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品銷量占比59.51%，同比提升1.68個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行2025年代理個(gè)人保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)35.3%；實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入50.61億元，同比增長(zhǎng)15.8%，其中代理個(gè)人保險(xiǎn)收入12.92億元，同比增長(zhǎng)53.3%。

從一線網(wǎng)點(diǎn)銷售情況來(lái)看，當(dāng)前銀行普遍加大保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷力度，銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品受到投資者青睞，尤其是分紅險(xiǎn)上架推廣后，在銀保渠道銷量持續(xù)走高。

多家銀行在2025年年報(bào)中均提及保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)布局。平安銀行表示，2025年順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)引入多款分紅險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)提升保險(xiǎn)產(chǎn)品“貨架”豐富度。中信銀行提到，2025年持續(xù)優(yōu)化代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，深化分層分類經(jīng)營(yíng)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)質(zhì)險(xiǎn)企構(gòu)建覆蓋健康、養(yǎng)老、財(cái)富傳承等需求的保障體系，并通過(guò)場(chǎng)景化活動(dòng)與專業(yè)服務(wù)提升業(yè)務(wù)價(jià)值、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2026年將加快財(cái)富管理業(yè)務(wù)產(chǎn)能釋放，搶抓資本市場(chǎng)及分紅保險(xiǎn)等結(jié)構(gòu)性機(jī)遇，深化投研投顧能力，為客戶提供特色化、專業(yè)化資產(chǎn)配置方案。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，分紅險(xiǎn)在銀保渠道銷量表現(xiàn)突出，主要原因有兩方面：一是分紅險(xiǎn)“保證收益+浮動(dòng)分紅”的模式，既滿足了客戶對(duì)本金安全、長(zhǎng)期鎖定利率的需求，又保留了參與市場(chǎng)紅利的可能性，更契合銀行客群的風(fēng)險(xiǎn)偏好；二是銀行采取針對(duì)性的業(yè)務(wù)策略，將分紅險(xiǎn)作為重點(diǎn)代銷產(chǎn)品進(jìn)行推廣。

銀保業(yè)務(wù)有望保持高增長(zhǎng)

銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，直接帶動(dòng)上市險(xiǎn)企銀保渠道保費(fèi)大幅攀升。2025年，中國(guó)人壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)1108.74億元，突破千億元大關(guān)，同比增長(zhǎng)45.5%；新單保費(fèi)585.06億元，同比增長(zhǎng)95.7%；銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2萬(wàn)人，人均產(chǎn)能同比增長(zhǎng)53.7%。同期，陽(yáng)光人壽銀保渠道保費(fèi)收入674.6億元，同比增長(zhǎng)34.8%，其中新單保費(fèi)340.9億元，同比增長(zhǎng)69%，活動(dòng)人均產(chǎn)能14.8萬(wàn)元，持續(xù)保持高位。

對(duì)于2025年銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)因素，蘇商銀行特約研究員薛洪言告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，主要緣于銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、監(jiān)管規(guī)范與居民需求三方面形成合力。在凈息差持續(xù)收窄的壓力下，銀行迫切尋求輕資本的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，代理保險(xiǎn)成為重要發(fā)力方向；監(jiān)管政策推動(dòng)銀保渠道從“規(guī)模至上”轉(zhuǎn)向“價(jià)值導(dǎo)向”，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境；在市場(chǎng)利率下行背景下，居民穩(wěn)健型資產(chǎn)配置需求顯著增加，低風(fēng)險(xiǎn)偏好資金轉(zhuǎn)向兼具安全性與收益彈性的銀保產(chǎn)品，共同推動(dòng)代銷規(guī)?？焖偬嵘?。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2025年銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng)的原因主要有三點(diǎn)：一是存款利率下行，居民“存款搬家”趨勢(shì)加速；二是銀行凈息差收窄，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入成為重要盈利增長(zhǎng)點(diǎn)；三是“報(bào)行合一”政策推動(dòng)銀保渠道價(jià)值回歸，銀保合作持續(xù)深化。

展望未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，業(yè)內(nèi)人士表示，在市場(chǎng)利率下行、居民穩(wěn)健配置需求的持續(xù)驅(qū)動(dòng)下，2026年銀保業(yè)務(wù)有望保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

薛洪言認(rèn)為，未來(lái)銀行代銷保險(xiǎn)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，分紅險(xiǎn)將繼續(xù)占據(jù)重要位置，同時(shí)產(chǎn)品矩陣將向保障型、養(yǎng)老型、健康型等多元化方向拓展，覆蓋客戶全生命周期財(cái)富管理需求；渠道模式上，銀行將從簡(jiǎn)單銷售合作升級(jí)為客戶深度運(yùn)營(yíng)，依托網(wǎng)點(diǎn)與客戶畫(huà)像能力，構(gòu)建“存款替代+財(cái)富增值”的綜合服務(wù)體系；盈利模式上，銀行將注重中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)性，從單次交易服務(wù)向全周期價(jià)值陪伴服務(wù)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)銀保渠道成為非利息收入核心增長(zhǎng)引擎。

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