隨著輕度老齡化社會的臨近，如何搭建對應(yīng)的養(yǎng)老保障體系，成為各界關(guān)注的熱點問題。其中，對于消費者，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險已然臨近。近日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》(以下簡稱《通知》)，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。
業(yè)內(nèi)人士認為，隨著試點范圍擴大，可以使更多消費者接觸到具有較強養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，更好滿足多層次養(yǎng)老保障需求。
滿足多層次養(yǎng)老保障需求
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，是指以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。產(chǎn)品采取賬戶式管理，賬戶價值計算和費用收取公開透明。
《通知》規(guī)定，自2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險公司參加試點。同時明確，各試點公司應(yīng)當(dāng)秉持長期經(jīng)營理念，合理制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有序推進各項工作。在堅決守住風(fēng)險底線的前提下，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，增強養(yǎng)老保障功能。積極探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。
去年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，自2021年6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，期限暫定一年，人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽以及新華人壽等六家保險公司參與此次試點。
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點啟動以來，總體運行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。
在光大證券分析師王一峰看來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險以其靈活的交費方式和差異化的費用標(biāo)準(zhǔn)區(qū)別于現(xiàn)行商業(yè)養(yǎng)老保險，這一特點有助于解決新業(yè)態(tài)從業(yè)人員面對的養(yǎng)老保障難題。尤其對于那些未與用人單位建立正式合同關(guān)系的勞動者，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險可以為其提供合適的養(yǎng)老產(chǎn)品。
隨著試點范圍擴大，業(yè)內(nèi)人士認為，可以使更多消費者接觸到具有較強養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，進一步引導(dǎo)和培育養(yǎng)老金融消費觀念。同時，有利于推動試點保險公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展經(jīng)驗，促進和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展，更好滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求。
增量占比或仍相對較低
對于保險機構(gòu)而言，這也是布局養(yǎng)老市場的又一次“號角”。
目前我國共有10家養(yǎng)老保險公司，分別是平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、中國人壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、國民養(yǎng)老。
去年 12 月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》，鼓勵養(yǎng)老保險公司發(fā)展安全性高、保障性強、滿足長期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險以及其他具有一定長期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險。支持符合條件的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。
開源證券分析師高超在研報中指出，通知新增試點機構(gòu)共10家，其中6家與當(dāng)前6家試點機構(gòu)共處同一集團，均為頭部險企，其或可通過集團內(nèi)部協(xié)同率先獲取經(jīng)營經(jīng)驗，并利用其養(yǎng)老保險公司的團體業(yè)務(wù)優(yōu)勢快速展業(yè)。頭部險企可通過經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險積累相應(yīng)運營經(jīng)驗，并在未來第三支柱中商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老保障管理等業(yè)務(wù)中進一步發(fā)揮其市場及專業(yè)優(yōu)勢，獲取更大市場份額。
此外，分析人士認為，布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的頭部險企也獲得利好，有望進一步促進“保險產(chǎn)品+康養(yǎng)服務(wù)”的創(chuàng)新型產(chǎn)品普及。
高超認為，考慮到試點范圍明顯擴大，試點機構(gòu)明顯增多(養(yǎng)老保險公司共計10家)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品規(guī)?；虺杀稊?shù)提升，但考慮到2021年人身險保費收入超3.3萬億元，傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品累計保險責(zé)任準(zhǔn)備金6200億元(截至2021三季度)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險增量占比或仍相對較低。
關(guān)鍵詞： 商業(yè)養(yǎng)老保險 養(yǎng)老保障 養(yǎng)老功能 試點范圍
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